下取り転換または保険見直し
家族構成が変わる、子供が進学する、住宅を購入するなど、人生には様々な変化があります。その際には保険の保障内容について見直しをしなければいけないこともあります。例えば、死亡保障額の増減や特約の変更などです。
加入している保険の保障内容を変えるに当たっては、単純に保障額を変更したり、不要な保障を外す「見直し」だけではなく、「転換」という方法もあります。これは加入している保険を解約して、その解約金を頭金にして新しい保険に加入する方法です。
営業担当者に保険の見直しの相談をすると、多くの場合、この転換の方を勧めてきます。生活状況に変化があった場合には、どちらにしても保険の見直しをしなければいけないので、見直しと転換で迷う人も少なくありません。
転換については、古い保険を新しい保険に変えることができるのがメリットです。新しい保険では、以前の保険にはなかった保障があったり、保障範囲が広がっていたりします。より保障が充実した新しい保険に加入できるのが魅力です。
しかし、古い保険の加入時期が10年以上前である場合には注意が必要です。現在の経済状況では保険の利率は低いのですが、以前には非常に利率が高い時期がありました。
そのような保険を転換のために解約をすると、損をする可能性もあります。また、保障内容が同じでも保険料が高くなることも考えられます。新しい保険に加入できるからといってもメリットばかりではなく、デメリットもありますので、よく検討してください。
